Kfz-Versicherungen
Sicherheit auf jeder Straße. Von Stadtfahrten bis zu Abenteuertrips – schütze dein Fahrzeug optimal gegen alle Eventualitäten. Wie sorglos gleitest du über den Asphalt?
Finde die kostengünstigste Autoversicherung
Um die richtige und günstigste Autoversicherung zu finden, ist ein gründlicher Vergleich entscheidend. Dabei gibt es zwei Hauptprobleme für Verbraucher: Die Preise für ähnlich gute Versicherungspläne können stark variieren. Zusätzlich ändern manche Versicherungsunternehmen täglich ihre Preise.
Welche Autoversicherung ist die richtige für dein Fahrzeug?
Nun ist es an der Zeit, sich über den genauen Versicherungstarif, den du benötigst, Gedanken zu machen. Je nachdem, ob du mit deinem Auto auf den Straßen unterwegs bist, benötigst du zumindest eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Diese deckt Schäden ab, die du anderen im Verkehr zufügst, unabhängig davon, ob es sich um Sach- oder Personenschäden handelt. Schäden an deinem eigenen Fahrzeug sind jedoch nicht durch die Haftpflichtversicherung versichert. Um auch diese abzusichern, kannst du eine Kaskoversicherung abschließen.
Eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung ist in der Regel teurer als eine einfache Haftpflichtversicherung. Daher ist es wichtig zu überlegen, ob man diesen zusätzlichen Schutz wirklich braucht oder ob man an dieser Stelle bereits Geld sparen kann.
Überprüfen Sie Ihren Kaskoschutz regelmäßig jedes Jahr
Es kommt darauf an, ob eine Teilkasko oder eine Vollkasko für dich sinnvoll ist, abhängig vom Alter und Wert deines Autos. Wenn du ein neues Auto hast, ist eine Vollkasko in der Regel der richtige Schutz. Bei Leasing-Vereinbarungen kann eine Vollkasko sogar obligatorisch sein. Wenn du ein sehr altes Fahrzeug besitzt, benötigst du normalerweise nicht einmal eine Teilkaskoversicherung.
Es ist ratsam, regelmäßig zu überprüfen, ob die Kaskoversicherung weiterhin zum eigenen Auto passt, besonders wenn man sich für eine Vollkasko-Versicherung entschieden hat. Da ein neues Fahrzeug im Laufe der Zeit an Wert verliert, kann es nach einigen Jahren kostensparend sein, von Vollkasko auf Teilkasko umzusteigen. So kann man Geld einsparen.
Tipps und Tricks, um Geld in der Autoversicherung zu sparen
Der Preis deiner Autoversicherung hängt größtenteils davon ab, wie hoch die Versicherungsgesellschaft das Risiko einschätzt, dass du einen Schaden melden wirst. Um dieses Risikoprofil zu erstellen, musst du verschiedene Informationen angeben. Einige dieser Informationen kannst du zum Teil beeinflussen, allerdings ohne falsche Angaben zu machen. Wenn du absichtlich falsche Angaben machst, können Vertragsstrafen auf dich zukommen.
Im Folgenden findest du sechs äußerst schnelle und effektive Tipps, die dir helfen werden.
Die Wirkung der Selbstbeteiligung auf die Versicherungsprämie
Wenn du dich für eine Kaskoversicherung entscheidest, kannst du eine Selbstbeteiligung vereinbaren, unabhängig davon, ob es sich um eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung handelt. Das bedeutet, dass du kleinere Schäden am Auto selbst bezahlst. Im Gegenzug wird dein jährlicher Beitrag günstiger.
Jährliche Zahlungen
Wenn du deine Beiträge für die Versicherung jährlich statt monatlich zahlst, hast du die Möglichkeit, eine Menge Geld zu sparen. Es lohnt sich also, auf eine jährliche Zahlungsweise umzustellen. Wenn du den Beitrag für deine Versicherung auf einmal begleichst, anstatt halbjährlich zu zahlen, sparst du 4 Prozent. Zahlst du bisher quartalsweise, kannst du sogar 8 Prozent einsparen. Im Vergleich zu monatlichen Ratenzahlungen ergibt sich eine Ersparnis von fast 10 Prozent.
Manche Versicherungsunternehmen bieten ihre Tarife nicht in monatlichen Ratenzahlungen an, auch einige günstige Anbieter gehören dazu. Wenn man sich nur auf monatliche Zahlungen beschränkt, hat man weniger Auswahlmöglichkeiten bei der Suche nach einer Versicherung.
Einschränkungen beim Fahrer: Vorsicht bei der Fahrzeugnutzung
In der Regel ist dein Ehe- oder Lebenspartner ohne zusätzliche Kosten in der Autoversicherung als Fahrer mitversichert. Allerdings sollte man beachten, dass je mehr Personen man als Fahrer in den Versicherungsvertrag aufnimmt, desto teurer wird es. Besonders Fahranfänger verursachen die höchsten Kosten.
Realistische Einschätzung der jährlichen Fahrleistung
Es wird empfohlen, die voraussichtliche Fahrleistung immer eher defensiv zu schätzen, da dies Auswirkungen auf den Versicherungsbeitrag hat. Je mehr Kilometer angegeben werden, desto teurer wird die Versicherung. Es ist jedoch möglich, Kilometer nachträglich anzumelden.
Absprache einer Werkstattbindung treffen
Die Entscheidung für eine Werkstattbindung bei einer Kaskoversicherung kann zu einem Durchschnittsrabatt von 11 Prozent auf den Versicherungsbeitrag führen. Allerdings bedeutet dies auch, dass man nach einem Kaskoschaden sein Auto in einer Werkstatt reparieren lassen muss, welche vom Versicherer vorgeschrieben ist. Es ist wichtig, vorher zu überprüfen, wo sich die nächstgelegene Partnerwerkstatt der Versicherung befindet, bevor man sich darauf einlässt.
Es ist wichtig, vorsichtig zu sein, wenn es um Reparaturen an Neufahrzeugen geht. Wenn die Werkstatt keine Original-Ersatzteile verwendet, könnte die Herstellergarantie verloren gehen. Deshalb sollte man, wenn möglich, auf die Werkstattbindung bei Neuwagen verzichten. Bei geleasten oder fremdfinanzierten Fahrzeugen, zum Beispiel durch eine Autobank, ist eine Werkstattbindung in den meisten Fällen sowieso nicht möglich. Leasing- oder Finanzierungsverträge schreiben normalerweise vor, dass Reparaturen nur in autorisierten Werkstätten des Herstellers durchgeführt werden dürfen.
Einsparungen besonders für junge Fahrer
Junge Fahrer haben oft hohe Kosten für ihre Autoversicherung. Wenn du jedoch ein junger Mensch bist, gibt es trotzdem Möglichkeiten, Geld zu sparen. Du kannst unsere Ratgeber über Fahranfänger und die Übertragung der Schadenfreiheitsklasse lesen, um herauszufinden, wie du Geld sparen kannst. Darüber hinaus kann es sich für dich lohnen, einen Telematik-Tarif zu wählen.
Was sind die Leistungen einer qualitativ hochwertigen Kfz-Versicherung bei Schäden?
Es ist wichtig, dass deine Kfz-Versicherung bestimmte Mindeststandards erfüllt. Um den besten Tarif zu finden, empfehlen wir dir, auf die folgenden Merkmale zu achten. Wenn deine Autoversicherung diese fünf Mindestkriterien erfüllt, bist du gut abgesichert.
Relevanz für Haftpflicht- und Kasko-Versicherungen
Erhöhte Deckungssummen: Dies bedeutet, dass nur Tarife mit einer Versicherungssumme von 50 Millionen oder 100 Millionen Euro angeboten werden. Die Deckungssumme bezieht sich auf den Betrag, bis zu dem der Versicherer für Schäden aufkommt. Wenn Sie einen Vertrag mit diesem Standard haben, sind Sie auch gegen die finanziellen Folgen schwerer Unfälle abgesichert.
Die Mallorca-Police ermöglicht es, die Versicherungssumme für Mietwagen im europäischen Ausland auf das Niveau der deutschen Versicherung zu erhöhen. Dies bietet eine gute Absicherung für Haftpflichtschäden während des Urlaubs. Heutzutage ist es oft kostenlos, diese Option hinzuzufügen. Nur wenige Tarife bieten keine Abdeckung, aber in früheren Untersuchungen stellte sich heraus, dass diese Tarife nicht automatisch die günstigsten Angebote waren. Daher lohnt es sich selten, auf diese Absicherung zu verzichten.
Bedeutung von Kasko-Versicherungen
Falls deine Kaskoversicherung die Klausel "Keine Einrede der groben Fahrlässigkeit" enthält, bedeutet das, dass der Versicherungsanbieter den vollen Schadensbetrag decken wird, auch wenn du den Schaden an deinem Auto grob fahrlässig verursacht hast. Der Versicherer verzichtet in diesem Fall auf das Recht, aufgrund grober Fahrlässigkeit die Zahlung zu verweigern. Dies ist relevant, wenn du beispielsweise einen Schaden verursachst, weil du eine rote Ampel überfahren, viel zu schnell gefahren oder während der Fahrt eine Nachricht auf deinem Handy getippt hast. Nicht versichert sind jedoch Fälle, in denen du unter Alkohol- oder Drogeneinfluss gefahren bist oder wenn du den Diebstahl deines Autos grob fahrlässig ermöglicht hast.
Marderbisse können in vielen Fällen zu teuren Schäden führen, insbesondere wenn sie an Schläuchen und Kabeln im Auto knabbern. Um sicherzugehen, dass deine Kaskoversicherung nicht nur für die direkten Schäden an Schläuchen, Bremsleitungen und Verkabelung aufkommt, sondern auch für Folgeschäden einspringt, musst du das mit deinem Versicherer vereinbaren. Obwohl Marder süß sein können, sind sie doch eine potenzielle Gefahr für dein Fahrzeug.
Die erweiterte Wildschadendeckung ist mittlerweile weit verbreitet und es ist unwahrscheinlich, dass man noch Tarife findet, die darauf verzichten. Ohne diese Erweiterung würde die Kaskoversicherung nur bei Unfällen mit bestimmten wilden Tieren wie Rehen oder Wildschweinen zahlen. Mit der Klausel ist man jedoch auch versichert, wenn man mit anderen Tieren wie Kühen oder Pferden zusammenstößt.
Was spielt in einer Kfz-Versicherung eine untergeordnete Rolle?
Nachfolgend aufgeführte Tarifmerkmale können möglicherweise eine sinnvolle Ergänzung sein, abhängig von deiner individuellen Situation. Jedoch können sie auch zu einem erheblichen Aufpreis führen.
Manchmal lohnt es sich, nach einem Unfall einen Rabattschutz abzuschließen, um seine Schadenfreiheitsklasse zu behalten. Allerdings erschwert diese Regelung den Wechsel zu einem anderen Versicherungsanbieter. Der Rabattschutz gilt nur für den aktuellen Anbieter und bei einem Wechsel wird auch der Unfall in der Vergangenheit berücksichtigt.
Mit einem Autoschutzbrief bekommst Du Hilfe nach einer Autopanne. Dabei übernimmt der Anbieter etwa die Abschlepp- und Übernachtungskosten, wenn Du das Auto nach einem Unfall nicht nutzen kannst. Einige Schutzbriefe zahlen auch einen Mietwagen und bieten personenbezogene Leistungen wie Krankenrücktransport, Medikamentenversorgung im Ausland und im Todesfall die Übernahme der Bestattungs- oder Überführungskosten.
Wenn du eine Panne oder Hilfe beim Abschleppen brauchst, kannst du diese auch selbst bezahlen, wenn nötig. Allerdings hast du die Möglichkeit, dich mit einem Kfz-Schutzbrief oder einem Automobilclub abzusichern.
Du brauchst keinen Schutzbrief oder Automobilclub für einen Neuwagen, da normalerweise die Mobilitätsgarantie des Herstellers gilt.
Menschen, die keine Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung haben und oft Auto fahren, können eine Fahrerschutzversicherung in Betracht ziehen. Diese Versicherung deckt den Verlust des Einkommens ab und zahlt Schmerzensgeld im Falle eines selbst- oder mitverschuldeten Unfalls. Es ist wichtig zu beachten, dass die Fahrerschutzversicherung von der Fahrer-Unfallversicherung zu unterscheiden ist, von der wir abraten.
Das kannst du bei deiner Autoversicherung nicht brauchen
Die Insassen-Unfallversicherung übernimmt die Kosten für Verletzungen oder Todesfälle von Mitfahrern. Diese Kosten sind normalerweise bereits durch die Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers oder durch die eigene Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt, wenn man den Unfall verursacht hat. Die Insassen-Unfallversicherung tritt eigentlich nur dann ein, wenn die Versicherung des Unfallverursachers den Schaden nicht deckt, zum Beispiel bei Fahrerflucht. In solchen Fällen kann aber auch die Verkehrsopferhilfe helfen.
Die Fahrer-Unfallversicherung bietet ähnliche Leistungen wie eine Fahrerschutzversicherung. Allerdings hängt die Höhe der Geldleistung nach einem Unfall von der gewählten Deckungssumme und dem Grad einer möglichen Invalidität ab, nicht vom entstandenen Schaden. Um sicherzugehen, dass man bei einem Autounfall umfassend abgesichert ist, empfiehlt es sich daher, eine Fahrerschutzversicherung abzuschließen. Eine private Unfallversicherung bietet generell einen besseren Schutz gegen Unfälle nicht nur im Auto. Dennoch ist auch diese Versicherung nicht für jeden geeignet.
Die wichtigsten Fragen auf einen Blick
Welche Versicherungsart ist die richtige: Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko?
In Deutschland ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass jeder Fahrzeughalter eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben muss, um sein Auto zulassen zu können. Diese Versicherung schützt jedoch nur die Schäden, die das eigene Fahrzeug bei anderen verursacht. Aus diesem Grund wird empfohlen, bei vielen Autos zusätzlich eine freiwillige Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abzuschließen. Die Teilkasko deckt Schäden wie Diebstahl, Brand, Explosion, Sturm, Blitzschlag, Hagel, Überschwemmung, Zusammenstöße mit Haarwild, Marderbiss, Glasbruch und Kabelschäden durch Kurzschluss ab. Die Vollkasko bietet zusätzlich zu den Leistungen einer Teilkasko auch Schutz bei selbst verschuldeten Unfällen und Vandalismus.
Was sollte von der Auto-Versicherung abgedeckt werden?
Folgende Merkmale sind wichtig, um sie unbedingt in deine Kfz-Versicherung aufzunehmen und du solltest sie daher auch in einem Kfz-Versicherungsrechner auswählen:
- Der Begriff "erhöhte Deckungssumme" bezieht sich auf die Erhöhung der finanziellen Absicherung, die eine Versicherung dem Versicherten bietet. Dies bedeutet, dass im Falle eines Schadens der Versicherungsnehmer von der Versicherung eine höhere Geldsumme zur Verfügung gestellt bekommt, um den entstandenen Schaden zu decken. Die erhöhte Deckungssumme kann je nach Versicherungspolice und individuellen Bedürfnissen des Versicherten variieren.
- Die Mallorca-Polizei ist eine spezielle Abteilung der Polizei auf der spanischen Insel Mallorca. Ihre Aufgabe ist es, für die Sicherheit und Ordnung der Einwohner und Touristen auf der Insel zu sorgen. Die Mallorca-Polizei besteht aus Polizeibeamten, die speziell für die Bedürfnisse der Insel geschult sind, wie beispielsweise die Bekämpfung von Kriminalität, Verkehrsüberwachung und die Aufrechterhaltung der öffentlichen Ordnung während der touristischen Hochsaison. Die Polizeibeamten arbeiten eng mit anderen Behörden und Einrichtungen zusammen, um effektiv und schnell auf Notfälle oder Vorfälle reagieren zu können. Die Präsenz der Mallorca-Polizei trägt zur Sicherheit und zum Wohlbefinden der Menschen auf der Insel bei.
- Der Begriff "grobe Fahrlässigkeit" bezieht sich auf eine besonders schwere Form von Fahrlässigkeit. Es handelt sich dabei um ein Verhalten, bei dem eine Person grob und rücksichtslos handelt, ohne die nötige Sorgfalt und Vernunft walten zu lassen. Grobe Fahrlässigkeit wird in der Regel als besonders schwerwiegend angesehen, da sie ein hohes Risiko für andere Menschen oder Sachwerte darstellt. Im schlimmsten Fall kann grobe Fahrlässigkeit zu schweren Schäden oder Verletzungen führen.
- Marderschäden beziehen sich auf die Schäden, die Marder an Autos oder Gebäuden verursachen können. Marder sind kleine Raubtiere, die dafür bekannt sind, in Motorräume von Autos einzudringen und Kabel, Schläuche oder andere Bauteile zu zerbeißen. Dies kann zu Funktionsstörungen oder sogar zum Ausfall des Fahrzeugs führen. Zudem können Marder auch Schäden an Dachböden oder anderen Gebäudeteilen verursachen, indem sie Löcher graben oder Materialien anknabbern. Es ist wichtig, Marderschäden frühzeitig zu erkennen und zu beheben, um größere Schäden oder Folgekosten zu vermeiden.
- Die erweiterte Wildschadendeckung bezieht sich auf eine Versicherungspolice, die den Schutz vor Schäden durch Wildtiere bietet. Dies kann beispielsweise Schäden an Fahrzeugen oder Gebäuden durch Zusammenstöße mit Tieren wie Rehen oder Wildschweinen umfassen. Die erweiterte Wildschadendeckung kann in eine bestehende Versicherungspolice aufgenommen werden oder als separate Versicherung abgeschlossen werden. Dabei werden in der Regel Schäden durch Wildunfälle abgedeckt, die nicht von der regulären Autoversicherung oder Hausratversicherung übernommen werden. Es ist wichtig, sich über die genauen Bedingungen und Einschlüsse der erweiterten Wildschadendeckung zu informieren, um im Schadensfall bestmöglich abgesichert zu sein.
Wenn es um Kfz-Versicherungen geht, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten. Zunächst einmal ist es wichtig, dass du die verschiedenen Arten von Kfz-Versicherungen verstehst. Es gibt beispielsweise die Haftpflichtversicherung, die gesetzlich vorgeschrieben ist und dich vor Schadensersatzansprüchen anderer schützt. Darüber hinaus gibt es auch Teil- und Vollkaskoversicherungen, die zusätzlichen Schutz für dein eigenes Fahrzeug bieten. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Wahl der richtigen Versicherungsgesellschaft. Es ist wichtig, dass du dich gründlich informierst und verschiedene Angebote vergleichst, um die beste Kfz-Versicherung für dich zu finden. Achte dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen und den Kundenservice der Versicherungsgesellschaft. Bei der Beantragung einer Kfz-Versicherung musst du außerdem deine persönlichen Daten angeben, wie zum Beispiel dein Alter, dein Wohnort und deine Fahrzeugdaten. Diese Informationen haben Einfluss auf die Höhe deiner Versicherungsprämie. Es ist wichtig, dass du ehrlich bist und alle relevanten Informationen angibst, um Probleme im Schadensfall zu vermeiden. Eine weitere Sache, die du beachten solltest, sind mögliche Zusatzversicherungen oder Sonderklauseln. Diese können zusätzlichen Schutz bieten, zum Beispiel bei Diebstahl oder Glasschäden. Es lohnt sich, diese Optionen zu prüfen und gegebenenfalls in deine Kfz-Versicherung einzubeziehen. Abschließend ist es wichtig, dass du deine Kfz-Versicherung regelmäßig überprüfst und bei Bedarf anpasst. Änderungen an deinem Fahrzeug oder deinem Fahrstil können Auswirkungen auf deine Versicherung haben. Durch regelmäßige Überprüfung und Anpassung kannst du sicherstellen, dass du immer den optimalen Versicherungsschutz hast.
Wann ist der richtige Zeitpunkt für einen Wechsel?
Jedes Jahr, kurz vor dem Kündigungstermin am 30. November, gibt es besonders günstige Kfz-Versicherungen. Vor allem wenn du in den letzten Jahren deine Autoversicherung nicht gewechselt hast, kannst du mit unseren Tipps möglicherweise Hunderte Euro sparen. In den folgenden sieben Schritten erklären wir, wie das funktioniert.
Tipps zum Sparen bei der Autoversicherung
Durch eine Selbstbeteiligung musst du einen kleinen Schaden am Auto selbst tragen. Dadurch spart die Versicherung Verwaltungskosten, die sie als kleinen Rabatt auf den Beitrag weitergibt. Fahranfänger werden in die schlechteste Schadenfreiheitsklasse SF 0 eingestuft und zahlen daher hohe Beiträge. Es kann sich daher lohnen, das eigene Auto als Zweitwagen der Eltern anzumelden. Es gibt noch weitere Spartipps.