Wohngebäudeversicherung

Gebäudeversicherung im Unwetterzeitalter: Schutz vor den Launen der Natur

Es kommt immer öfter zu starken Unwettern, die schweren Schaden an Gebäuden verursachen. Zum Beispiel können Stürme Ziegel vom Dach fegen, Fenster können durch herumfliegende Äste beschädigt werde und Keller können durch Hochwasser überflutet werden. Um solche Schäden nicht aus eigener Tasche bezahlen zu müssen, benötigt man eine passende Gebäudeversicherung. Es ist jedoch wichtig, vorher zu überprüfen, dass die Versicherung alle wichtigen Leistungen abdeckt, insbesondere bei Schäden durch Überschwemmungen.

Warum ist es wichtig, eine Gebäudeversicherung abzuschließen?

Anders als bei der Kfz-Haftpflichtversicherung besteht keine Verpflichtung für Haus- oder Wohnungseigentümer, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Dennoch wird dringend empfohlen, diese Versicherung abzuschließen. Eine Immobilie ist eine große Investition und kann durch verschiedene Gefahren wie Feuer, Leitungswasserschäden oder Sturm beschädigt werden. Im schlimmsten Fall kann ein großer Schaden dazu führen, dass man finanziell ruiniert wird.

Wir haben untersucht, wie Hausbesitzer eine passende und günstige Wohngebäudeversicherung finden können. Da die Tarife sehr vielfältig sind und die Beiträge von individuellen Faktoren wie beispielsweise der Wohnfläche oder der Adresse des Gebäudes abhängen, empfehlen wir den Vergleich verschiedener Wohngebäudeversicherungen. Dadurch erhält man einen Tarif, der zu einem passt und sowohl gute Leistungen als auch einen angemessenen Preis bietet.

Inhalte der Gebäudeversicherung - Was ist abgedeckt?

Die Wohngebäudeversicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die am Gebäude und an der festen Einrichtung entstehen. Dazu zählen unter anderem Heizungsanlagen, die Einbauküche, der feste Fußboden und die eingebaute Badewanne.

Wenn beispielsweise Möbel oder ähnliche Gegenstände beschädigt werden, kommen diese Schäden in der Regel von der Hausratversicherung. Mit anderen Worten bedeutet das, dass wenn das Haus auf den Kopf gestellt werden würde, wären alle Dinge, die herausfallen, über die Hausratversicherung abgesichert, während der Rest des Hauses über die Wohngebäudeversicherung versichert wäre.

Die Wohngebäudeversicherung, die aus verschiedenen Absicherungen besteht, kann nach eigenen Bedürfnissen zusammengestellt werden. Diese Absicherungen umfassen Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Elementarschäden. Die ersten drei Absicherungen sind normalerweise in den Versicherungen enthalten, während Elementarschäden extra versichert werden müssen, was die Versicherung teurer macht. Es ist jedoch wichtig, beim Hausschutz nicht zu sparen. In den letzten Jahren hat sich gezeigt, dass extreme Wetterbedingungen und damit verbundene Elementarschäden häufiger auftreten, sogar in Regionen, die bisher als sicher galten.

Welche zusätzlichen Services sind für eine umfassende Absicherung notwendig?

Eine qualitativ hochwertige Wohngebäudeversicherung zeichnet sich durch ihren Leistungsumfang und ihren Preis aus.

Es ist wichtig, dass die Versicherung auch Schäden durch grobe Fahrlässigkeit deckt. Wenn du also einen Schaden grob fahrlässig verursachst, zahlen Versicherungen normalerweise nicht. Ein Beispiel wäre, wenn du im Winter nicht heizt und dadurch ein Wasserrohr bricht. In einem Tarif, der Schäden durch grobe Fahrlässigkeit ausschließt, würde die Versicherung die Leistung verweigern.

Eine Versicherung sollte die Kosten übernehmen, die beim Entfernen von Baumteilen vom Dach nach einem Sturm entstehen. Es handelt sich hierbei um Abbruch- und Aufräumkosten, aber auch um Bewegungs- und Schutzkosten.

Nach einem Blitzeinschlag kann es zu Überspannungsschäden an elektronischen Geräten wie Fernsehern oder Routern kommen. Dies bedeutet, dass die elektrische Spannung plötzlich stark ansteigt und dadurch die empfindlichen Teile der Geräte beschädigt werden können. Solche Schäden können dazu führen, dass die Geräte nicht mehr richtig funktionieren oder sogar komplett ausfallen. Es ist daher wichtig, bei einem Gewitter die elektronischen Geräte vom Stromnetz zu trennen oder sie durch Überspannungsschutzvorrichtungen zu schützen, um solche Schäden zu vermeiden.

Wenn Schäden durch Kurzschlüsse oder das Anschmoren von Gegenständen nicht durch Blitzschlag oder Brand verursacht werden, sind sie normalerweise nicht durch eine Versicherung abgedeckt, es sei denn, es besteht eine entsprechende Klausel. Sengschäden, die im Inneren eines Hauses auftreten, können jedoch durch eine Hausratversicherung abgedeckt werden.

Mehrkosten aufgrund behördlicher Vorschriften entstehen, wenn man nach einem Hausbrand teuren Wärmeschutz installieren muss, den man zuvor nicht hatte, der aber mittlerweile vorgeschrieben ist. Ein weiteres Beispiel wäre, wenn man Erde abtragen lassen muss, weil giftige Substanzen in den Boden eingedrungen sind und eine Dekontamination notwendig ist.

Wenn Wasserzu- und Wasserableitungsrohre für die Versorgung eines Gebäudes verwendet werden, ist es wichtig, dass sowohl die Rohre auf dem Versicherungsgrundstück als auch diejenigen außerhalb des Grundstücks versichert sind.

Wenn es zu einem Einbruch kommt und das Gebäude Schäden davonträgt, ist es wichtig, dass die Versicherung diese Kosten übernimmt.

Rückstau tritt auf, wenn es während eines starken Regens zu viel Wasser gibt und die Kanalisation nicht mehr in der Lage ist, es aufzunehmen. Das Abwasser kann dann durch die Abflussrohre in dein Haus gelangen. Um dich vor den Schäden zu schützen, die dadurch entstehen können, ist es wichtig, dass du eine spezielle Versicherung hast, die auch Rückstau abdeckt.

Es ist empfehlenswert, sich frühzeitig mit der Wohngebäudeversicherung auseinanderzusetzen, auch wenn sie erst dann zahlungsfähig ist, wenn das Gebäude fertiggestellt ist. Während des Baus kann sie als Feuerrohbauversicherung aktiv sein und Schutz bieten. Wenn das Haus fertig ist, kann man die Feuerrohbauversicherung dann in eine Wohngebäudeversicherung umwandeln.

Nicht abgedeckte Risiken in der Gebäudeversicherung

Mit einer Wohngebäudeversicherung ist es nicht möglich, sein Haus gegen jegliche Art von Schäden abzusichern. Es gibt einige Schäden, die gar nicht versicherbar sind, und für andere Schäden ist es nur möglich, sie separat und oft zu hohen Kosten abzusichern.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein, die du wählen solltest?

Die Wohngebäudeversicherung berechnet den Beitrag basierend auf dem Betrag, den man im Schadensfall maximal erhalten könnte, also der Versicherungssumme. Normalerweise ist der Neuwert des Gebäudes versichert, was die Summe wäre, die erforderlich ist, um das Haus zum aktuellen Zeitpunkt in derselben Größe und Ausstattung wieder aufzubauen. Es ist nicht ratsam, eine feste Versicherungssumme festzulegen, da die Baukosten kontinuierlich steigen. Um dies zu vermeiden, empfiehlt und üblich ist die Berechnung der Summe anhand des sogenannten gleitenden Neuwerts. Basierend auf den Angaben zum Gebäude berechnen Versicherungen den richtigen aktuellen Neubauwert und die Versicherungssumme.

Was sind die Kosten einer qualitativ hochwertigen Wohngebäudeversicherung?

Der Preis für Gebäudeversicherungen kann stark variieren. Dies liegt hauptsächlich an den unterschiedlichen Leistungen, die angeboten werden, aber auch der Wohnort spielt eine große Rolle. Bevor man eine Wohngebäudeversicherung abschließt, ist es daher wichtig, die Preise und Leistungen sorgfältig zu vergleichen. Andernfalls besteht das Risiko, dass man entweder zu viel bezahlt oder einen unzureichenden Schutz erhält.

Versicherungen berechnen den höchsten Aufschlag, wenn das Risiko von Elementarschäden in die Versicherung eingeschlossen werden soll. Der Betrag des Aufschlags hängt davon ab, ob sich das Haus in einer gefährdeten Region für Elementarschäden befindet. Das Alter des Versicherten hat hingegen keinen Einfluss auf die Beitragshöhe.

Dinge, die Du während der Laufzeit einer Versicherung beachten solltest

Während der Zeit, in der du einen Versicherungsvertrag hast, solltest du darauf achten, bestimmte Dinge zu beachten, um deinen Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Eine dieser Dinge ist, dass du dem Versicherungsunternehmen über Veränderungen an deinem Gebäude mitteilen musst. Denn solche Veränderungen können den Wert deines Hauses erhöhen, aber auch das Risiko. Eine hochwertige neue Bodenbelag oder eine modernisierte Heizungsanlage können zum Beispiel den Wert deines Hauses und somit auch die Versicherungssumme für die Wohngebäudeversicherung anheben. Wenn du dies nicht meldest, ist dein Haus im Ernstfall nicht ausreichend versichert und du wirst nicht den vollen Wert erstattet bekommen.

Wenn du eine Photovoltaikanlage auf deinem Dach installierst, musst du auch deine Versicherung darüber informieren. Dies hat mehrere Gründe: Zum einen wird der Wert deiner Immobilie erhöht, was von der Versicherung berücksichtigt werden sollte. Es könnte sein, dass die Versicherung dadurch die Gefahr höher einschätzt. Schließlich besteht die Möglichkeit, dass Elektronik Feuer fängt und das Haus in Brand setzen kann, aber vor allem Hagel kann die gesamte Anlage zerstören. Zusätzlich möchtest du möglicherweise auch diese Investition gegen Schäden absichern. Einige Wohngebäudeversicherungen bieten Schutz für deine Photovoltaikanlage an, aber nicht alle. Daher ist es wichtig zu überprüfen, welche Tarife diesen Schutz enthalten und ob er die Versicherung teurer macht. Alternativ kannst du auch eine eigenständige Photovoltaik-Versicherung abschließen.